Magyarország az érintésmentes fizetés terén élen jár, ám a kereskedők számára még bőven van lehetőség a fejlődésre.

Magyarországon a kártyás fizetések 99 százaléka érintésmentesen zajlik, ami nemzetközi összevetésben is kimagasló eredménynek számít, és már minden negyedik kártyának van digitális mása az óránkon vagy telefonunkon - mondja Márkus Gergely, a Mastercard Magyarországért és Szlovéniáért felelős country managere. Ugyanakkor a magyar kereskedők felénél lehet csak kártyával fizetni, ebben még lehetne fejlődni. A szakértő szerint a bolti vásárlásoknál a mobil fel fogja váltani a plasztikot, az online fizetéseket a "Click to pay" egykattintásos fizetés teszi kényelmesebbé.

A Mastercard évről évre figyelemmel kíséri a magyarok pénzügyi szokásait a Digitális Fizetési Index (DFI) keretein belül. Az idei őszi felmérés számos érdekes megállapítást tett, amelyek jól tükrözik a digitális tranzakciók terjedését és a fogyasztói preferenciák változásait. Melyek voltak ezek a kiemelkedő tanulságok?

A magyar digitális fizetési ökoszisztéma folyamatosan fejlődik, és nemzetközi szinten is megállja a helyét. Ez biztató jel, de egyúttal arra is figyelmeztet, hogy egyre nagyobb szükség van a felhasználók edukációjára. Ahhoz, hogy a legújabb technológiákat minél többen igénybe tudják venni, elengedhetetlen, hogy a felhasználók megfelelő tudással és magabiztossággal rendelkezzenek. A piacon folyamatosan új fizetési megoldások bukkannak fel, és időbe telik, míg ezek a lehetőségek elérik a szélesebb közönséget, akik magabiztosan és ügyesen tudják alkalmazni őket.

Összességében viszont elmondhatjuk, hogy a teljes fizetési forgalom egyre nagyobb arányban digitalizálódik (jelenleg 38 százalék), ami nemzetgazdasági szinten is kedvező folyamat, hiszen fehéredik általa a gazdaság, ami növelheti a versenyképességet. A kereskedőknek pedig azért előnyös, ha digitálisan vásárolnak náluk, mert csökkennek a készpénzhez kapcsolódó költségek és kockázatok, illetve nőhet a kosárérték azáltal, hogy nem szab korlátot a vásárlóknál lévő készpénz mennyisége.

A nemzetközi színtéren Magyarország digitális fizetések terén elért helyezése érdekes képet mutat. Az ország az elmúlt években jelentős előrelépéseket tett, és számos területen élen jár. Például a mobilalkalmazásokon keresztüli tranzakciók népszerűsége folyamatosan növekszik, és a fiatalabb generációk körében a kontaktus nélküli fizetési megoldások is nagy népszerűségnek örvendenek. Ugyanakkor vannak olyan területek, ahol lemaradás tapasztalható. Például a digitális banki szolgáltatások széleskörű elérhetősége és a fintech megoldások integrációja terén még van hová fejlődni. Az innovatív megoldások és a digitális infrastruktúra fejlesztése kulcsfontosságú ahhoz, hogy Magyarország ne csak a regionális, hanem a globális versenyben is megállja a helyét. Összességében elmondható, hogy Magyarország a digitális fizetések terén folyamatosan fejlődik, de a versenytárs országokhoz képest még van lehetőség a további előrelépésre.

Magyarországon a kártyás tranzakciók 99 százaléka érintésmentes módszerrel valósul meg, ami nem csupán hazai viszonylatban figyelemre méltó, hanem nemzetközi szinten is kiemelkedő teljesítménynek számít.

Az okoseszközökkel lebonyolított fizetések terén is kedvező helyzetben vagyunk: a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái szerint az elmúlt évben 600 ezerrel, összesen körülbelül 2,6 millióra emelkedett a regisztrált kártyák száma az okoseszközökön. Ez azt jelenti, hogy már minden negyedik kártya digitális verzióval rendelkezik, amely kényelmesen elérhető az óránkon vagy telefonunkon.

Szintén említésre méltó, hogy Magyarországon régiós összehasonlításban is erős az iparági együttműködés. A digitális térben elkövetett pénzügyi visszaélések megelőzésére és visszaszorítására irányuló KiberPajzs program kiváló példa erre, de más kezdeményezésekben is gyorsan és hatékonyan működik együtt az ökoszisztéma; a bankok, érdekképviseleti szervek és a szabályozók.

Hogy miben lehetne fejlődni: folyamatosan dolgozunk azon, hogy tovább bővítsük az elfogadói hálózatot, hiszen jelenleg a magyar kereskedők felénél lehet csak kártyával fizetni. Ez az arány ugyanakkor már nagy előrelépést jelent: a Doppio programunknak is köszönhetően ugyanis 4 év alatt sikerült több mint kétszeresére növelni az elfogadóhelyek számát Magyarországon.

Magyarországon a BNPL (Buy Now, Pay Later) megoldások elterjedése nem tűnik könnyű feladatnak, és ennek több oka is lehet. Először is, a hazai fogyasztói kultúra és a pénzügyi szokások jelentősen eltérhetnek a nyugat-európai vagy amerikai piacoktól. Sokan még mindig a hagyományos hiteltermékeket részesítik előnyben, és esetleg bizalmatlanok a modern, rugalmasabb megoldásokkal szemben. Ezen kívül a pénzügyi tudatosság és a digitális infrastruktúra szintje is befolyásolják a BNPL megoldások elfogadását. Külföldön, különösen az Egyesült Államokban és az Egyesült Királyságban, a BNPL szolgáltatások gyorsan népszerűvé váltak, köszönhetően a fiatalabb generációk vásárlási szokásainak, amelyek a kényelmes, azonnali megoldásokat részesítik előnyben. Ezek az országok ráadásul fejlettebb digitális ökoszisztémákkal rendelkeznek, amelyek lehetővé teszik a BNPL megoldások zökkenőmentes integrálását az online vásárlási folyamatokba. A magyar piacon a BNPL megoldások sikeréhez valószínűleg több tényező együttes jelenléte szükséges, mint például a megfelelő tájékoztatás a fogyasztók számára, a pénzügyi intézmények bizalmi szintjének növelése, valamint a digitális vásárlási élmény javítása. Ahhoz, hogy a BNPL rendszerek valóban gyökeret verjenek, fontos, hogy a szolgáltatók figyelembe vegyék a helyi sajátosságokat és igényeket.

Ennek többféle magyarázata is van. Nem csupán az Egyesült Államokban vagy Nyugat-Európában, hanem akár a szomszédos országokban is különböző trendeket tapasztalhatunk. A magyar lakosság hagyományosan szoros kapcsolatban áll az áruhitelekkel és a személyi kölcsönökkel, amelyeket már régóta használ, és jól ismer. Ezek a fedezetlen hitelek folyamatosan növekvő népszerűségnek örvendenek, ugyanakkor az újabb hiteltermékek, mint például a BNPL (Buy Now, Pay Later), esetében a magyarok egy kicsit visszafogottabbak. Ugyanakkor korai lenne azt állítani, hogy a BNPL nem terjed el Magyarországon, hiszen számos innováció esetében látható, hogy a folyamat lassúbb, és évek múltán robbanhat be igazán. Ahol már jól működik, ott a fiatalabb generációk, akik gyorsan alkalmazkodnak a digitális megoldásokhoz, szívesen veszik igénybe ezeket a lehetőségeket. Ezt hazánkban sem lehet kizárni a jövőben.

Milyen eredményekre számítanak a qvik jellegű azonnali fizetési rendszerek bevezetésétől?

A Mastercard üdvözli az összes olyan új megoldást, ami elősegíti a digitális fizetési ökoszisztéma fejlődését. A qvik is egy ilyen szolgáltatás, ami nem csak gyorsítja ezt a folyamatot, de tovább színesíti a fizetési lehetőségek körét. Míg a kártyás fizetés egyik fontos előnye, hogy globális, a világon szinte bárhol kényelmesen és biztonságosan használható, addig a qvik várhatóan bizonyos szegmensekben - például kisebb kereskedőknél vagy lokális szolgáltatóknál - kínálhat vonzó alternatívát. Azzal, hogy szélesedik a paletta és növekszik a verseny, egyre közelebb kerülünk az MNB által is felvázolt, a Mastercard által is támogatott vízióhoz, hogy

2030-ig a fizetések 60 százaléka digitálisan történjen.

A fizetési piac egyik legnagyobb kihívása napjaink Magyarországán a csalók elterjedése, akik adathalász üzenetekkel célozzák meg a lakosságot, és sajnos egyre sikeresebbek. Az MNB legfrissebb adatai szerint az idei második negyedévben a kártyás visszaélések mértéke 43 százalékkal nőtt, elérve a 2,8 milliárd forintot. A Mastercard számára kulcsfontosságú, hogy hatékony lépéseket tegyen a csalások megakadályozása érdekében. Számos innovatív eszköz és megoldás áll rendelkezésre a csalások elleni harcban. Először is, a fejlett mesterséges intelligencia és gépi tanulás alkalmazása révén a Mastercard folyamatosan figyelemmel kíséri és elemzi a tranzakciókat, hogy azonosítsa a gyanús tevékenységeket. Ezek a rendszerek képesek valós időben észlelni a szokatlan mintákat, így gyorsan reagálhatnak a potenciális csalásokra. Továbbá, a vállalat szoros együttműködést folytat a bankokkal és pénzügyi intézményekkel, hogy közösen fejlesszék a csalásmegelőzési protokollokat. A kártyabirtokosok számára nyújtott edukációs programok is elengedhetetlenek, hogy tudatosítsák a felhasználókban a csalások kockázatait és az adataik védelmét. A Mastercard emellett olyan technológiák bevezetésén dolgozik, mint a biometrikus azonosítás, amelyek tovább növelhetik a tranzakciók biztonságát. Az érintés nélküli kártyák és a digitális pénztárcák használata szintén hozzájárul a biztonságosabb vásárlási élményhez. Összességében a Mastercard célja, hogy a legmodernebb technológiák és együttműködések révén hatékonyan felvegye a harcot a csalások ellen, védve ezzel a felhasználók érdekeit és biztonságát.

Ahogy a mindennapi életünk egyre inkább a digitális világban zajlik, a bűnözők is gyorsan alkalmazkodtak ehhez az új környezethez. A Covid-járvány idején világszerte több mint egymilliárd új internetező csatlakozott a világhálóhoz, ami a kibertámadók számára páratlan lehetőségeket teremtett. Jelenleg ott tartunk, hogy az idei évre várhatóan 9,5 billió dollárra rúg a kibercsalások által okozott globális kár, ami figyelembe véve a helyzet súlyosságát, fontos figyelmeztetés a digitális biztonság terén.

Fontos megérteni, hogy a kibertámadók főként nem a legfejlettebb védelmi rendszerekkel rendelkező nagyvállalatokat, mint például bankokat vagy pénzügyi technológiai cégeket célozzák meg, hanem sokkal inkább a sebezhetőbb felhasználókat. Mint egy globális pénzügyi hálózatot üzemeltető cég, mi is szeretnénk hozzájárulni a védelemhez. Ennek érdekében...

A legmodernebb technológiák alkalmazásával valós időben azonosítjuk és szűrjük ki a potenciálisan gyanús vagy kockázatos tranzakciókat, miközben adaptív hitelesítési módszerekkel biztosítjuk azok ellenőrzését.

A 2023-as statisztikák alapján az elmúlt három évben világszerte több mint 35 milliárd dollárnyi kárt sikerült megelőznünk ezzel a megközelítéssel.

A hatékony védekezés érdekében elengedhetetlen az iparági szereplők közötti együttműködés, hogy felhívjuk a figyelmet az újabb fenyegetésekre, mint például az adathalászattal és social engineeringgel kapcsolatos támadásokra. Ebben a szellemben jött létre a KiberPajzs program, amelyhez a Mastercard is csatlakozott, és célja az emberek tudatosságának növelése. Fontos, hogy mindig alaposan ellenőrizzük a vásárlásaink helyszínét, és legyünk különösen éberek az ismeretlen forrásokból érkező megkeresésekkel szemben, legyenek azok e-mailben, SMS-ben, telefonon vagy közösségi médián keresztül. Ezen kívül érdemes tudni, hogy a csalások jelentős része elkerülhető, ha alacsony limitet állítunk be a tranzakcióinkra. A tudatosság és a megfelelő óvintézkedések alkalmazása kulcsfontosságú a biztonságunk megőrzésében.

Melyek most a feltörekvő technológiák, fizetési megoldások az online tranzakciók terén és melyek a bolti fizetéseknél? Melyek a legfontosabb trendek?

Az online tranzakciók világában új, izgalmas fejlesztésként debütál a Click to Pay, amely forradalmasítja a vásárlási élményt. Ezzel a szolgáltatással a felhasználóknak már nem kell bajlódniuk a kártyaadatok begépelésével, ami jelentősen felgyorsítja a folyamatot és kényelmesebbé teszi az online vásárlást. A Click to Pay nem csupán egyszerűsíti a tranzakciókat, hanem fokozza a biztonságot is, hiszen a tokenizációs technológia megvédi az érzékeny kártyainformációkat, így azok nem kerülnek a kereskedők látókörébe. Ez a megoldás tehát nemcsak hatékony, hanem biztonságos is, lehetővé téve a felhasználók számára, hogy nyugodtan vásároljanak az interneten.

A fizikai boltokban pedig egyértelműen azt látjuk, hogy egyre többen mellőzik a plasztik kártyát és fizetnek mobillal, vagy okosórával. A mobiltárcás fizetést iparági előrejelzések szerint globálisan 4,4 milliárd ember fogja használni 2025-re, ami jól mutatja a fogyasztók nyitottságát az innovatív megoldások iránt. A következő években is ezen az úton megyünk tovább: egyre több digitális eszköz - legyen az autó, okosszemüveg vagy virtuális asszisztens - képes lesz automatikusan fizetni helyettünk.

Címlapkép: Márkus Gergely, a Mastercard képviseletében

A cikk megírásához a magyar nyelvhez tökéletesen igazított Alrite online diktáló és videó feliratozó alkalmazás nyújtott segítséget, amely jelentősen megkönnyítette a folyamatot.