**A konfliktusok helyett kontinuitás: Milyen előnyöket kínál a bizalmi vagyonkezelés?** A bizalmi vagyonkezelés nem csupán pénzügyi eszközök kezelése; sokkal inkább egy stratégiát jelent, amely lehetővé teszi a családi vagyoni értékek megőrzését és átadá

A bizalmi vagyonkezelés (bvk) nem csupán egy adóoptimalizációs forma, sokkal inkább egy komplex eszközkészlet, amely a tulajdonosi jogok egységesítését, az üzleti folytonosság biztosítását és a konfliktusok hatékony kezelését is magában foglalja. A hosszú évek alatt felhalmozott vagyon révén generációkon átívelő stabilitást és értékmegőrzést érhetünk el, sőt, egy érintett vállalkozás esetében akár a működés kiszámíthatóságát is biztosíthatja. Mindez különösen fontos lehet manapság, amikor a gazdasági környezet rendkívül ingatag.

Az utódlási kihívások, a bonyolult családi dinamikák, a juttatásokhoz kapcsolódó specifikus feltételek, a vagyonbiztosítás és az adózási szempontok – ezek mind olyan területek, ahol a bvk (bonyolult vagyonkezelési konstrukció) sokkal hatékonyabb megoldásokat kínál, mint a klasszikus végrendeletek.

A bvk (Belső Védelmi Központ) rendkívül sokoldalú feladatkörrel rendelkezik, amely magában foglalja a belső biztonság, a katasztrófavédelem és a válságkezelés különböző aspektusait. Fő célja, hogy megvédje a közösségeket és a kritikus infrastruktúrákat a potenciális fenyegetésektől, legyen szó természeti katasztrófákról vagy emberi eredetű veszélyekről. Ezen kívül a bvk fontos szerepet játszik a megelőzésben, az oktatásban és az információs kampányokban, hogy a lakosság tisztában legyen a veszélyekkel és a teendőkkel. Rendszeres gyakorlatokat és képzéseket szervez, hogy a szakemberek felkészültek legyenek a különböző vészhelyzetek kezelésére. A bvk tevékenysége tehát nemcsak a reagálásra, hanem a megelőzésre és a közösségi összefogás erősítésére is kiterjed.

A bizalmi vagyonkezelés (bvk) lényege, hogy az úgynevezett vagyonrendelő, vagyis az, aki jelenleg a vagyont tulajdonolja, vagyonkezelőre bízza a vagyonát. A vagyon sokrétű elemekből állhat, a különböző felhalmozott pénzügyi eszközöktől egészen a családi vállalkozásokig bezárólag. A vagyonkezelő pedig szerződésben rögzített feltételek mellett, az előre rögzített kedvezményezettek érdekében, hosszú távon és egységes szemlélettel gyakorolja a tulajdonosi jogokat. A konstrukció megakadályozhatja a vagyon szétforgácsolódását, segíti a zökkenőmentes cégirányítást, és segítségével előre fel lehet készülni akár az örökléssel összefüggő tipikus buktatókra is.

A bvk (bízva vagyoni kezelés) rendkívül hasznos eszköz lehet, ha a vagyonnal rendelkező érintett visszavonul, vagy esetleg cselekvőképtelenné válik. Ezzel a megoldással megelőzhetjük a működés leállását, és elkerülhetjük a felszámolási folyamatot, ráadásul haláleset esetén sem kell hosszú hagyatéki eljárásra várnunk. A bvk előnye, hogy lehetőséget ad a szabályok és kimenetek előzetes rögzítésére, így bonyolult helyzetek, például több házasság, vitatott kapcsolatok vagy különböző családi hátterek esetén is segíthet a helyzet rendezésében.

További előnye, hogy a szerződésben rögzíthető, milyen feltételek mellett jár a támogatás: például nagykorúság elérése, diploma megszerzése, szenvedélybetegség nélküli életvitel is lehet a jogosultság feltétele. A rugalmasságot fokozza az is, hogy a kedvezmények a még meg sem született leszármazottakra is kiterjeszthetők.

"A bizalmi vagyonkezelés legfőbb előnye, hogy a családi vagyon akkor is egyben marad, ha az utódok érdemben nem foglalkoznának annak kezelésével" - véli Bozsogi Tamás, az OTP Private Banking vezetője. Ezt segíti elő, hogy a vagyonkezelésben a tulajdonosi jogok gyakorlása a szerződés szerint - akár ötven évig - egységesen történik, a kedvezményezettek köre pedig rugalmasan határozható meg. A szerződés szabályozza a juttatásokat, a döntési jogokat és a kilépési/megszűnési helyzeteket is. A vagyonrendelő továbbá úgynevezett protektort, védelmezőt is kinevezhet, aki ellenőrizheti vagy szükség esetén akár el is távolíthatja a vagyonkezelőt, amennyiben nem látja biztosítottnak az alapítói akarat érvényesülését.

Bozsogi Tamás hangsúlyozza, hogy a bvk egyik legnagyobb előnye, hogy válságos időszakokban is megőrzi a vállalkozások működőképességét, hiszen mindig akad valaki, aki aláírja a szükséges dokumentumokat, hoz döntéseket és képviseli az érdekelteket. Szerinte a biztonság nem csupán a vagyon felosztásáról szól; a vagyon egységben tartása a jövőben is lehetőséget teremt a gyarapodásra és a többletjuttatásokra.

A szakember szerint itt jön be a képbe a számlavezető bank, hiszen korántsem mellékes, hogy ehhez a jellemzően bonyolult konstrukcióhoz milyen minőségű és mennyire teljeskörű pénzügyi háttér kapcsolódik. Az OTP Private Banking a bizalmi vagyonkezeléshez kapcsolódóan kiemelt színvonalú számlavezetési és befektetési szolgáltatásokat nyújt, támogatva a vagyon pénzügyi adminisztrációját és a befektetések professzionális kezelését.

Jóllehet a legtöbb érintett tehetős magánszemély vagy cégvezető, aki generációváltásra készül, és irányítottan, előre tervezetten akarja átadni a stafétát, a bvk hosszútávú, az alapítványokhoz hasonló támogatási keretet is biztosíthat akár filantróp, akár családon belüli célok megvalósításához.